汽车保险以及出险后理赔环节的复杂性经常超出想象，在哪个渠道投保，新车主总是很迷茫，老车主很徘徊。去4S店，还是直奔保险公司，或者干脆尝试下近日市场上炒得热火的汽车保险中介？来看我们的购买报告，这里有你想要了解的数据和真相。

针对车型：POLO 1.4L 基本型

价格：103000元（开票价）

设定投保险种：

交强险（强保）、第三者责任险（选择20万额度）、车损险以及不计免赔险、划痕险（2000元额度）

注：7月1日后，车船税纳入到交强险强保范围，其价格统一，不在此次调查核算范围内。

调查对象 4S店

价格偏高 服务胜一筹

报价：

1050（交强险）+900元（第三者责任险）+1600（车损险）+400（不计免赔险）+300（划痕险）=￥4250元

优点：质量有保证，服务较人性化

缺点：价格偏高

    目前买车险最常见的渠道之一就是汽车4S店，销售人员会在卖车的同时给你一张汽车报价表，各种费用均在其中，当然也包括车险。

    在此次调查中我们发现，由于4S店所选保险公司不同，不同4S店车险价格也有差别。其中车险一栏，基本上销售人员只会给你算个总数，在我们的再三询问下，其各项内容才有个大致的价格。购买过程中，消费者大多比较关心车价成本，4S店采取报价表的形式核算车价，消费者顺理成章把保险也当作是买车费用的一部分。

　　4S店的报价要高于自己去保险公司投保，因为其中涉及到4S店负责车辆专修，配件较贵，一般是在进价上加收30%，因此前期保费通常要比去保险公司自己投保高10%～20%。

　　第一年投保选择在4S店居多。在4S店投保，理赔环节可以省心不少，售后服务和质量上有保证。

提醒：

    1、新车第一年投保，如果上外地牌照，你可能会遇到这样情况，有些4S店为操作简便性，会强制你在他家投保，有一定的不合理性。

    2、4S店也是一个代理方，各家保险公司给4S店的手续费（即返点）不同，所以也存在少数销售人员只从该利益出发。

调查对象 保险公司

理赔费心 价格占优势

报价：

1050（交强险）+824元（第三者责任险）+1432（车损险）+338（不计免赔险）+280（划痕险）=￥3924元

优点：较适合老司机，价格合理

缺点：不适合新车新手

　　现在保险公司很多，良莠不齐，竞争也相当激烈。一般来讲，保险公司报出的价格还是比较切实的。目前，国内有三大保险公司办理车险实力最强，分别是人保、太保和平安。

　　对于车险，保险公司的效率也日趋合理，只要通过电话，相关业务员就可以上门服务、收费。

    各家保险公司对于赔偿责任明确，不涉及人员伤亡的案件，并且理赔手续齐全的案件，效率也是非常高，分别设立的2000元和3000元以下的赔付额度，为客户提供一站式的服务，客户可以当场拿到赔款。对于金额比较大的案件，各家保险公司也做出了限时赔付的规定。

　　值得注意的是，由于各家保险公司指定的维修厂家不同，所以维修力量还是有差距的。

    大公司有比较正规的维修店网点，一些小公司指定维修点却是二级修理商，出险定损时，话语权主要在保险公司一方，因此一般价格都往低了压，这就造成维修金额的不足，也就很难保证配件和维修质量。

提醒：

    在保险公司投保，一定要货比三家，同时把理赔环节和维修点询问清楚。

调查对象 专职中介

选择颇多 服务欠专业

报价1：人保（原价）=3965元 优惠价=￥3499元

报价2：太保（原价）=3965元 优惠价=￥3528元

优点：多个保险公司可供选择

缺点：电话转接有点多，等待时间有点长，服务人员不十分熟悉业务

　　这是近来比较热门的以电话销售为形式的专业车险机构。此类车险代理，打出一站式服务，目前在市场上有一定的竞争力。

　  咨询的过程有点漫长和复杂，绕了几道弯。记者以电话暗访的形式拨通了电话，听到电话语音提示，本选择了“车险咨询”这一项，无奈当问到实际问题时，对方以部门不同把电话转接到了另一个部门，当再问时，对方未作回答，以要转接回复为由反过来先问了电话和姓名。

　　最终给出了两家保险公司的价格作比较，两家报价格都是3965元，其中人保在该处优惠价3499元，太平洋在该处的优惠价为3528元。这个对于消费者来说还是有点吸引力的，最起码也多了一个选择。

　　值得一提的是，出险时，车主可以直接向保险公司交涉，也可以由他们来找保险公司交涉定损，而维修网点也是该代理机构联系覆盖，如果碰到自己全责转撞到别人的车，倒可以避免先垫付费用的情况。

提醒：

    从可选择性和价格上考虑的话还是有一定的竞争优势，但是专业水平的薄弱还是给信赖度打了点折扣。

点评  

选择勿匆忙 投保须谨慎

    上述三种是现今主要的投保渠道，另外还有不少其他渠道，比如汽车俱乐部、汽车美装店等等，其实每个渠道都存在一定的优势和不足。

　　汽车保险市场的竞争已经展开，且市场越来越细分化，今后竞争的焦点将围绕在除价格以外的专业化以及人性化的服务上。消费者选择的时候，可以多比较，如果是第一年投保不熟悉业务和流程，建议向4S店询问清楚；如果不想吃价格上的亏，那么保险公司以及信誉好的中介代理也是不错的选择，选保险公司时，尽量选择口碑好的大公司。最重要的是从自己的角度出发，选择值得信赖的又适合自己的渠道。

小贴士

轻松理赔六招

◆及时报案保单据。保险车辆出险后，车主首先想到的应该是给保险公司打电话报案。机动车投保人需在48小时内向保险公司报案，及时告知损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。

◆在事故发生后，注意保存好各类证明单据，如机动车辆保险单正本原件、复印件，机动车辆保险出险、索赔通知书，驾驶证及复印件等。

◆不要擅自对车辆进行修复。发生保险事故后，未经保险公司核定损失，被保险人不得擅自对车辆进行修复。否则，保险公司有权重新核定，甚至拒绝赔偿。

◆尽量使用全国通赔服务，注意投保权限。假日过后进行车险理赔时一定要注意自己的投保权限。不管投保哪家保险公司，上海的车主若是在外地出险并想得到赔偿，必须投保中国境内险。